Tín dụng là gì? Vai trò của tín dụng? Tín dụng (Credit) là định nghĩa sử dụng để chỉ mối quan hệ vay – cho vay giữa các cá nhân và tổ chức dựa trên nguyên tắc hoàn trả, là một hình thức cấp tín dụng phổ biến mà theo đấy, tổ chức tài chính cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau. Hãy cùng nhau tìm hiểu về vai trò của tín dụng qua bài viết này nhé!!!
Tín dụng là gì?
Tín dụng (Credit) là định nghĩa sử dụng để chỉ mối quan hệ vay – cho vay giữa các cá nhân và tổ chức dựa trên nguyên tắc hoàn trả. Trong đó, người vay có thể là cá nhân hay tổ chức kinh tế có nhu cầu huy động vốn; còn người cho vay là ngân hàng thương mại và các ngân hàng khác hoặc trái ngược. Hàng hóa vay có khả năng là tiền hoặc sản phẩm.
Ví dụ: ngân hàng cho anh A vay một khoản tiền để mua nhà với điều kiện, lãi suất và hạn mức cho vay cụ thể. Việc này mang nghĩa là ngân hàng đang cấp tín dụng cho anh A. Khi đến một thời hạn nhất định theo thỏa thuận cho vay, anh A phải hoàn trả số tiền đã vay kèm theo tiền lãi cho ngân hàng thương mại.
Thẻ tín dụng cũng là một hình thức cấp tín dụng phổ biến mà theo đấy, tổ chức tài chính cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau.
Xem thêm Didi Biz là gì? Hướng dẫn tất cả các cách kiếm tiền hiệu quả nhất
Các gói hàng hóa tín dụng phổ biến nhất hiện nay
Gói tín dụng vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức tín dụng (cho vay) thông qua uy tín của người đi vay. Nhất định, khách hàng vay vốn chứng minh uy tín của chính mình tương đương năng lực trả nợ thông qua các kiểu giấy tờ tín chấp để được các đơn vị cho vay hỗ trợ duyệt vay.
Sau đây là các hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay:
Vay tín chấp theo lương (thông qua việc chứng minh thu nhập từ lương hàng tháng)
Vay tín chấp theo giấy đăng ký xe máy (cung cấp giấy tờ đăng ký xe máy để bảo đảm cho khoản vay)
Vay tín chấp theo giấy đăng ký xe ô tô (cung cấp giấy tờ đăng ký xe ô tô để bảo đảm cho khoản vay. Do cà vẹt ô tô là loại giấy tờ giá trị, hạn mức vay tín chấp theo giấy đăng ký xe ô tô rất cao)
Vay tín chấp theo CMND và sổ hộ khẩu (vay tiền chỉ nên có bản chính sổ hộ khẩu và CMND)
Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước (chứng minh uy tín thông qua giấy tờ hóa đơn điện/nước của 3 tháng gần nhất)
Gói tín dụng vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay tiền thông qua việc thế chấp/cầm cố tài sản hiện hữu. Khách hàng đem thế chấp/cầm cố tài sản để được vay một khoản tiền theo nhu cầu của bạn và sẽ nhận lại tài sản thế chấp một khi hoàn trả đầy đủ cả lãi và gốc của khoản vay. Nếu như quá thời hạn mà người vay không thể trả nợ, tài sản sẽ bị đơn vị cho vay thu giữ và thanh lý.
Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay:
Vay thế chấp BĐS/nhà đất
Vay thế chấp xe ô tô
Vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá
Vay cầm cố tài sản nhỏ: Xe máy, điện thoại, máy tính, vàng, đồng hồ,…
Gói tín dụng vay thấu chi
Đây là gói tín dụng dành riêng cho người dùng vay vốn tại tổ chức tài chính, khi người đi vay có nhu cầu vận dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán cá nhân.
Vào thời điểm hiện tại, hạn mức vay thấu chi tối đa là 5 lần thu nhập hàng của quý khách hàng. Người vay thấu chi cần chứng minh được mức thu nhập cố định hàng tháng để tổ chức tài chính tin tưởng hỗ trợ duyệt vay vượt mức tài khoản thanh toán.
Lãi suất trong tín dụng là gì?
Lãi suất tín dụng là gì?
Khi đi vay tiền, bạn cần trả một khoản phí dịch vụ vay tiền cho các cơ quan tài chính, khoản phí này chính là lãi suất tín dụng.
Lãi suất là tỷ lệ % tính trên khoản vay gốc mà bạn cần trả thêm cho các đơn vị vay cũng là khoản chi cần trả cho việc vay mượn. Lãi suất có thể tính theo tháng hoặc theo năm, trả định kỳ hàng tháng hoặc tất toán vào cuối kỳ tùy thuộc theo chính sách của cơ quan vay.
Xem thêm Các mặt hàng kinh doanh bán chạy nhất hiện nay
Các cách tính lãi suất tín dụng
Lãi suất tính theo dư nợ ban đầu
Là cách tính lãi suất dựa trên số nợ gốc ban đầu,số tiền lãi phải trả sẽ không đổi trong suốt quá trình vay vốn.
Ví dụ: Anh A vay 30 triệu tại ngân hàng trong 30 tháng, lãi suất 12%/năm tính theo dư nợ ban đầu. Như vậy, tỷ lệ lãi suất tính theo tháng là 12/12 = 1%/tháng.
Do lãi suất tính theo dư nợ ban đầu nên hàng tháng, số tiền lãi anh A phải trả tổ chức tài chính cố định là: 30 triệu x 1% = 300.000đ cho 1 tháng
Tổng số tiền lãi phải trả là: 300.000đ x 30 tháng = 9 triệu.
Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
Là cách tính lãi suất dựa trên số dư nợ còn lại Khi mà đã trả góp 1 tiền nợ gốc định kỳ hàng tháng. Với cách tính này, số tiền lãi phải trả sẽ giảm dần qua từng tháng.
Vai trò của tín dụng là gì?
Đối với các cá nhân, tổ chức kinh tế
Không phải lúc nào các cá nhân và tổ chức kinh tế cũng có sẵn một lượng vốn cụ thể để tài trợ cho hoạt động chi tiêu, mua sắm hay duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh. Nhất là đối với các trường hợp người có nhu cầu về vốn là những người lao động có thu nhập thấp hoặc các hộ gia đình sản xuất, công ty có quy mô vừa và nhỏ.
Việc thiếu vốn sẽ biến thành gánh nặng kinh tế lớn trong cuộc sống và làm gián đoạn quá trình tạo ra sản phẩm kinh doanh. Vì vậy, tín dụng ra đời với mục đích xử lý “cơn khát vốn” của các cá nhân và công ty. Ngoài ra, các tổ chức tín dụng thường tạo điều kiện vay vốn cho bên có nhu cầu với mức lãi suất ưu đãi và thời gian vay có khả năng ngắn hay dài tùy thuộc theo nguyện vọng của bên vay.
Xem thêm Phân biệt máy bơm màng chạy điện và máy bơm màng khí nén
Đối với các ngân hàng/tổ chức tài chính
Việc cho vay và lãi suất thu từ các khoản vay là nguồn thu nhập quan trọng của các tổ chức tín dụng này. Nhờ vào điều đó mà các tổ chức tài chính có khả năng duy trì và mở rộng hoạt động bán hàng.
Đối với nền kinh tế
Hoạt động tín dụng góp phần điều hòa dòng vốn trong nền kinh tế. Theo đấy, vốn có thể được chuyển từ những đối tượng mục tiêu chưa có nhu cầu vận dụng sang những người đang có nhu cầu về vốn.
Trong trường hợp nền kinh tế không ổn định, chính phủ có thể vay vốn từ các nước phát triển hay tổ chức tín dụng thế giới để ổn định nền kinh tế đất nước. Mặt khác, để kích thích tiêu dùng hay giải quyết khó khăn mà các cuộc khủng hoảng kinh tế gây ra, chính phủ cũng có thể áp dụng chính sách giảm lãi suất cho vay trong hoạt động tín dụng.
Tạm kết
Bài viết trên sẽ giúp bạn có thêm những kiến thức về vai trò của tín dụng và đặc điểm của lãi suất tín dụng. Mình hy vọng bài viết phía trên đây mà mình vừa chia sẻ sẽ phần nào giúp cho bạn có thêm nhiều kiến thức về lĩnh vực này!!!
Nhật Minh-Tổng hợp và bổ sung
Nguồn tham khảo: (www.dnse.com.vn, hocvientaichinh.com.vn, tima.vn, smartlykapital.vn)
Bình luận về chủ đề post