Nợ xấu là gì? Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Vậy nợ xấu từ đâu mà có? Làm sao để thoát được nợ xấu? Cùng nhau tìm hiểu nhé!!!
Thế nào là nợ xấu?
Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Nhất định, nếu như quá thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.
Xem thêm Didi Biz là gì? Hướng dẫn tất cả các cách kiếm tiền hiệu quả nhất
Các phân cách các nhóm nợ theo CIC
Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn mực
Nhóm nợ dành cho người vay thanh toán các khoản nợ đúng hạn hoặc các khoản nợ có thời gian quá hạn dưới 10 ngày.
Với nhóm nợ này, người vay chớ lo lắng, dư nợ đạt khớp sẽ không tác động đến chất lượng lịch sử tín dụng của bạn.
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý
Dành cho các khoản nợ được tổ chức tài chính điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 1 hoặc các khoản nợ có thời gian quá hạn từ 10 – 90 ngày.
Vào thời điểm hiện tại, người dùng có dư nợ chú ý thường không gặp vấn đề khi tham gia vay vốn trong lần sau. Tuy nhiên, một vài tổ chức tài chính để phòng tránh nguy cơ tín dụng đã ra điều kiện không hỗ trợ người vay có nợ quan tâm. Với những quý khách hàng đang có nợ quan tâm hãy lưu ý thanh toán khoản nợ ngaytức thì để không bị rơi vào nhóm nợ xấu.
Nhóm 3: Dư nợ không đủ tiêu chuẩn
Nhóm nợ dành cho các khoản vay đã được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán tuy nhiên vẫn quá hạn dưới 30 ngày hoặc trường hợp được miễn giảm lãi do không đủ năng lực trả nợ hoặc các khoản nợ có thời gian quá hạn từ 91 – 180 ngày.
Nhóm nợ càng cao, càng truyền tải lịch sử tín dụng không tốt. Xuất phát từ nhóm 3, dư nợ không đủ tiêu chuẩn, tài khoản vay của bạn chính thức bị đánh dấu là có nợ xấu.
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
Bao gồm các khoản vay đã xoay chỉnh kỳ hạn trả nợ tuy nhiên vẫn quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày hoặc các khoản vay được tổ chức tín dụng điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ hai hoặc các khoản nợ quá hạn trong thời gian từ 181 – 360 ngày.
Nhóm 5: Nợ nghi ngờ không trả
Gồm có các khoản nợ sau:
– Khoản vay đã được xoay chỉnh kỳ hạn trả nợ tuy nhiên vẫn quá hạn trên 90 ngày
– Khoản vay được xoay chỉnh kỳ hạn trả nợ lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn
– Khoản vay được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần thứ 3
– Các khoản nợ quá hạn 1 năm trở lên.
Đây là nhóm nợ thể hiện mức nợ xấu cao nhất, cả người cho vay và người vay đều không ước mong rơi vào nhóm nợ này. Đối với người cho vay, hầu như chắc chắn sẽ mất vốn, còn người vay sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn lần sau tại bất cứ tổ chức tín dụng nào khi tài khoản rơi vào nhóm nợ này.
Xem thêm Moschino Toy Collection – Quyến rũ trong từng mùi hương
Lý do phát sinh nợ xấu
- Đứng ra vay vốn hộ người thân, những người bạn tuy nhiên họ không có khả năng chi trả.
- Không làm chủ công đoạn vận dụng thẻ tín dụng dẫn đến không đủ khả năng trả nợ.
- vận dụng thẻ thấu chi tổ chức tài chính theo lương, chi tiêu quá mức.
- Đến hạn trả nhưng quên không thanh toán.
- Đi công tác xa khi đến hạn không kịp thanh toán
- Sự cố đột ngột xảy đến như tai nạn, bệnh tật….
Cách nhận biết mình có bị nợ xấu hay không?
Các tác hại của nợ xấu gây ra
Hậu quả của nợ xấu đối với ngân hàng/tổ chức tín dụng
Nợ xấu tương đương với việc các đơn vị cho vay tiền khó thu hồi vốn, thậm chí có thể mất vốn, gây ảnh hưởng đến việc vận hạnh của doanh nghiệp tín dụng. Một ngân hàng/tổ chức cho vay có tỷ lệ nợ xấu cao sẽ làm liên quan đến vận hành sản phẩm, lợi nhuận, chất lượng dịch vụ, uy tín Brand của tổ chức đó. Vì vậy, làm chủ nợ xấu thuộc một phần quan trọng của các tổ chức tín dụng.
Khi xuất hiện nợ xấu, bên cho vay phải làm các cách để thu hồi vốn thông qua đội ngũ thu hồi nợ thu hồi vốn vay của quý khách hàng, trong trường hợp không đòi được nợ, sẽ thực hiện thu hồi tài sản của người vay để bù đắp vào khoản nợ. Quá trình này thường thì diễn ra trong thời gian dài gây tiêu tốn khoản chi, nhân công, mất thời gian cho “tiền chết”. Vì thế, đối với các tổ chức tín dụng, “nợ xấu” là vấn đề cực kỳ nghiêm trọng mà bất cứ tổ chức nào cũng mong muốn hạn chế tối đa.
Xem thêm Noise marketing là gì? Noise marketing hoạt động thế nào?
Hậu quả của nợ xấu đối với người vay
Trước tiên, khách hàng trả nợ quá hạn sẽ phải chịu một khoản phí phạt khổng lồ từ phía cho vay, quá hạn càng lâu, phí trả càng cao dẫn đến việc quý khách hàng không có thể chi trả nợ. Lãi chồng lãi, nợ chồng nợ, lâu dần sẽ trở thành khoản vay vĩnh viễn không trả được.
Quan trọng hơn, khi tài khoản của bạn bị CIC đánh dấu có nợ xấu, bạn sẽ không thể tham gia vay vốn tại bất cứ địa chỉ nào khác trong nhiều năm, thậm chí là cả đời. Hơn nữa, khi đi vay vốn, các ngân hàng/tổ chức tín dụng còn xét sự uy tín thông qua các mối tương quan ảnh hưởng vì lẽ đó, nợ xấu của người dùng còn tác động đến cả hoạt động vay vốn của người thân.
Nợ nhóm 1 (dư nợ tiêu chuẩn): Người đi vay hầu như không chịu ảnh hưởng gì nếu nằm trong nhóm nợ này, thế nhưng nếu nợ quá hạn <10 ngày, người vay nên chủ động trả nợ kịp thời để tránh rơi vào nhóm nợ quan tâm.
Nợ nhóm 2 (nợ chú ý): Người đi vay cần đóng phí phạt cho khoản nợ quá hạn của khi khi tất toán khoản vay, bên cạnh đó, nhiều ngân hàng sẽ không hỗ trợ cho người dùng có nợ chú ý. Đối với các công ty tài chính, sàn giao dịch tài chính, người vay vẫn có thời cơ được hỗ trợ vay vốn khi có nợ chú ý. Tuy vậy, bạn cần nhanh chóng thanh toán khoản vay để không rơi vào nhóm nợ xấu.
Tạm kết
Bài viết trên sẽ giúp bạn cso thêm những kiến thức bổ ích về nợ xấu là gì và những tác hại của nợ xấu. Mình hy vọng bài viết phía trên đây mà mình vừa chia sẻ sẽ phần nào giúp cho bạn có thêm nhiều kiến thức về lĩnh vực này!!!
Nhật Minh-Tổng hợp và bổ sung
Nguồn tham khảo: (luatvietnam.vn, thuvienphapluat.vn, tima.vn, www.bsc.com.vn)
Bình luận về chủ đề post