Những cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất

Nguyên tắc 50/20/30 được Elizabeth Warren – nhân vật được Tạp chí Times bình chọn là một trong 100 người có ảnh hưởng nhất năm 2017 đề cập trong cuốn sách của bà. Nói cho đơn giản, phương pháp 50/30/20 sẽ chia thu nhập của các bạn ra từng nhóm riêng biệt, từ đó giúp cho bạn có kế hoạch tài chính bài bản hơn.

Nhóm 50%: Nhóm chi phí cần thiết

khoản chi thiết yếu là những khoản chi bạn cụ thể phải bỏ ra dù bạn đang ở giai đoạn nào đi chăng nữa và tương đối giống nhau ở tất cả mọi đối tượng, đó sẽ là những khoản như thực phẩm, thuê nhà, điện, nước, internet,… Bạn không nên chi quá 50% số lương cho những khoản chi này, nhưng nếu như bạn lỡ vượt quá con số trên, hãy giảm thiểu chi phí bằng cách nấu ăn tại nhà, di chuyển bằng phương tiện công cộng, tiết kiệm điện,… Trong trường hợp bất khả kháng, bạn sẽ phải cắt bớt những khoản khác để bù vào chi phí cần thiết.

Nhóm 30%: Nhóm linh hoạt

Đây là nhóm dành cho những hoạt động giải trí/ hưởng thụ/chi phí bất ngờ khác. Đây có thể là một buổi cà phê “sang chảnh” với bạn bè, tiền để dành cho một chuyến đi phượt, mua một chiếc điện thoại mới, sửa chiếc xe bỗng dưng chết máy dọc đường… Nhìn chung, nhóm này linh động là bởi trong cuộc sống tối tân, chúng ta có rất nhiều khoản phải chi sử dụng mà không thể kể tên. mục đích chung là giảm bớt chi phí ở nhóm linh hoạt và tăng nhóm tích luỹ lên.

Nhóm 20%: Nhóm tích luỹ – mục đích tài chính

Đây chính là khoản dành để tích luỹ, đầu tư cho tương lai. thông thường, nhóm này dùng để bỏ tiết kiệm, đầu tư vào các kênh sinh lời (cổ phiếu, chứng chỉ quỹ,..), đầu tư cho giáo dục để có một vị trí tốt hơn cho tương lai. Giá trị khoản này càng lớn thì cuộc sống của bạn khi về hưu càng được đảm bảo.

3. Phương pháp 6 cai lọ

1. Phương pháp “6 cái lọ”

Nhà diễn thuyết về tài chính nổi tiếng T.Harv Eker đã chia sẻ quy tắc JARS – phương pháp quản lí tài chính cá nhân một cách hiệu quả đã được xác nhận và áp dụng bởi những triệu phú của thế giới

Mong muốn quản lí chi tiêu khắt khe, hãy tưởng tượng hoặc thật sự chia thu nhập hằng tháng của bản thân thành 6 phần với tỉ lệ khác nhau. Mỗi phần được dùng cho một vài mục đích cụ thể và nghiêm khắc áp dụng, không ăn bớt bất kì phần tiền nào để bảo đảm tài chính bản thân khỏe mạnh cuối tháng

Phần 1: 55% thu nhập cho chi tiêu hằng ngày

Có thể bạn không hề biết nhưng số tiền chi tiêu hằng ngày của bạn là chi phí trả “đáng sợ” nhất mỗi tháng vì chúng ta có rất nhiều nhu cầu cần thiết nảy sinh từ mọi vấn đề của cuộc sống mà chúng ta cần phải chi trả. Hầu hết những nhu cầu đấy là tiền nhà, tiền ăn uống 3 bữa mỗi ngày, quần áo, xăng xe, các hóa đơn điện nước ..

Hãy nhớ rằng chúng ta có khả năng quản lí tài chính cá nhân hiệu quả nếu bạn không tiêu xài thiếu suy xét.

Phần 2: 10% thu nhập cho tiết kiệm tương lai

Hãy đảm bảo bản thân luôn có một khoản tiết kiệm đề phòng khẩn cấp để có thể dùng và đề phòng những trường hợp xấu hay nguy cơ xuất hiện nếu như bạn vẫn chưa có bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe. Hãy dành 10% thu nhập của bản thân mỗi tháng dành cho những khoản đầu tư tương lai, VD việc cho con đi du học sẽ cần một khoản tiền lớn.

Phần 3: 10% thu nhập cho giáo dục

Hãy nhớ đầu tư cho bản thân không bao giờ là lỗ, mà trái lại đây chính là khoản đầu tư sinh lời cho tương lai tốt và đảm bảo nhất. Vì kiến thức và hiểu biết của bản thân càng nhiều, khả năng lao động và có được thành công trong tương lai sẽ ngày càng cao hơn. Hãy đăng kí một khóa học thêm kĩ năng, mua một vài cuốn sách về kinh tế hay lĩnh vực của bạn để bổ sung tri thức phục vụ tương lai.

Phần 4: 10% thu nhập để giải trí

Hãy khắt khe và theo sát chiến lược chi tiêu của bản thân để tránh tiêu xài bộc phát và thiếu tính toán. tuy nhiên đừng bởi vậy mà ki bo quá mức với bản thân,. Sau khoảng thời gian tập trung làm việc đạt kết quả tốt, hãy tặng cho mình một món quà là một bữa ăn nhà hàng thịnh soạn, một bộ quần áo xinh đẹp , hay một kì nghỉ ngắn cuối tuần để hồi phục năng lượng và tinh thần làm việc của bạn cho tuần mới. Hãy nhớ rằng, việc luôn suy xét tích cực và tinh thần thoải mái sẽ hỗ trợ và nâng cao hiệu quả thực hiện công việc của bạn tối đa.

Phần 5: 10% thu nhập để đầu tư

đây là phần thu nhập giúp cho bạn từ từ có được sự thoải mái về tài chính bản thân trong tương lai. Hãy tinh tường nhìn nhận những khoản đầu tư có lí để tăng thêm thu nhập hằng tháng và lấp đầy mục tiêu tự do tài chính. bạn có thể điều chỉnh số tiền ở những phần còn lại như phần giành cho thư giãn để tăng thêm vào số tiền đầu tư.

Phần 6: 5% thu nhập để từ thiện

bạn sẽ lao vào mình những bộn bề của cuộc sống và gắng sức mình kiếm thật nhiều tiền để bảo đảm sự ổn định trong tương lai, nhưng đừng bao giờ quên trích ra một góc nhỏ của số tiền lương để ủng hộ và giúp đỡ những người có số phận đen đủi, chưa thành công được như bạn. Chúng ta đều được dạy người cho đi là người giàu có nhất và hành động từ thiện hoặc sẻ chia thu nhập của bạn để hỗ trợ những người bạn, người thân thể hiện những điều tuyệt trong xã hội tại thời điểm này.

Dùng thẻ tín dụng để quản lý tài chính cá nhân được không?